¿Qué medidas puede tomar para mejorar su puntuación crediticia?
Por desgracia, no existe una solución milagrosa para mejorar tu puntuación crediticia. A menudo, reparar tu crédito lleva tiempo y requiere ser constante con las acciones relacionadas con tu puntuación crediticia.
FICO ha afirmado que casi el 65 % del «peso» de su puntuación crediticia está vinculado a dos factores:
Por eso, hay algunas cosas que siempre mejorarán significativamente tu puntuación crediticia, así que deberías empezar por aquí:
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Pagar las facturas de crédito a tiempo, siempre.
Al pagar las facturas a tiempo, puedes demostrar que tienes un historial crediticio sólido. Eso garantizará que los acreedores vean que eres capaz de pagar tus deudas. ¿No tienes deudas? Siempre puedes crear un fondo de emergencia. Consulta la siguiente sección para conocer formas de empezar a construir tu historial crediticio.
📊
Mantenga su utilización baja.
Un índice de utilización de crédito más bajo demuestra una gestión responsable del crédito y tendrá un impacto positivo en tu puntuación crediticia. Puedes utilizar tu devolución de impuestos u otras fuentes de fondos inesperadas para reducir el importe total de tu deuda, lo que aumentará tu puntuación.
💰
Crea un fondo de emergencia.
Contar con un fondo de emergencia sólido te ayudará a evitar caer en la trampa de las tarjetas de crédito con altos intereses para cubrir gastos inesperados.
¿Qué más?
Si ya has dado esos primeros pasos o estás trabajando para darlos, hay algunas otras cosas que puedes hacer para asegurarte de que vas por buen camino.
💳
¿No tiene historial crediticio o tiene uno limitado? Conviértase en usuario autorizado de una tarjeta bien gestionada.
Ser añadido a una tarjeta de crédito con buen historial (buen historial de pagos y baja utilización) puede aumentar rápidamente tu propia puntuación, especialmente si tienes un historial crediticio limitado.
📝
Utilice los servicios de información sobre alquileres y servicios públicos.
Las agencias de crédito no siempre tienen en cuenta estos pagos puntuales regulares. Sin embargo, servicios como «Experian Boost» pueden añadirlos a tu informe crediticio, lo que podría mejorar tu puntuación.
🧠
Sé estratégico cuando solicites un nuevo crédito.
No solicite demasiadas cuentas a la vez, ya que cada «consulta exhaustiva» puede provocar una caída temporal en su puntuación. Si está comparando tasas para una compra importante (como una hipoteca o un préstamo para la compra de un automóvil), presente las solicitudes en un breve periodo de tiempo (14 días) para minimizar el impacto.
💸
Considera utilizar tu devolución de impuestos para reducir la deuda pendiente.
Destinar fondos adicionales al pago de las deudas de tarjetas de crédito con intereses elevados no solo reduce su tasa de utilización de crédito, sino que también libera una mayor parte de sus ingresos regulares para hacer frente a otras deudas pendientes o crear un fondo de emergencia.
💬
Negocia una tasa de interés más baja con tus acreedores.
Una tasa de interés más baja puede liberar más dinero para pagar la deuda más rápidamente, lo que conduce a un menor índice de utilización del crédito y a una mejora significativa de la puntuación con el tiempo.
🔍
Revisa tu informe crediticio en busca de errores y discútelos.
Las calificaciones despectivas o la información fraudulenta en su informe crediticio pueden tener un impacto significativo en su puntuación crediticia.
🤝
Negociar con las agencias de cobro las condiciones de «pagar por eliminar».
Si tiene cuentas en cobranza, es posible que pueda negociar con la agencia de cobranza para eliminar los elementos negativos de su informe una vez que haya pagado la deuda por completo. Sin embargo, debe confirmar que esto será así antes de realizar el pago.
¡Cuidado con las estafas crediticias!
Debido a que el crédito tiene un gran impacto en nuestras vidas, hay muchos servicios que anuncian «reparación de crédito» o algo similar. Algunos son asesores que pueden ayudar, pero muchos son estafas. Recuerde, usted mismo puede reparar su crédito, ¡y hay muchos recursos que le pueden ayudar a hacerlo!
¿Le preocupa que un servicio financiero sea una estafa? Aprenda a distinguir si una verificación de crédito o un asesor crediticio son una estafaaquí.
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¿Estás listo para añadir un objetivo inteligente relacionado con tu crédito a tu lista de objetivos inteligentes en MyMoneyPath?
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