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El crédito es tu capacidad para pedir dinero prestado AHORA y pagarlo DESPUÉS (con intereses).
Hay muchos ejemplos de crédito:
¿Cómo se calcula tu puntuación crediticia?
La agencia de crédito informa de una serie de datos a las agencias de crédito, como:
- Estado de los pagos (a tiempo o con retraso)
- Uso total del crédito
- Nuevos intentos de abrir cuentas de crédito
Cada agencia crea un informe de crédito que tiene un historial de su crédito de sus acreedores. Esta lista debe tener:
- Cuentas abiertas a su nombre
- Historial de pagos de la deuda total
Cada agencia asigna una puntuación "FICO
En los últimos años, también existe la puntuación Vanguard, que pretende tener en cuenta las puntuaciones de las 3 agencias de crédito.
¿Por qué es importante la puntuación crediticia?
No todos los "créditos" llegan a su informe crediticio.
¡Cuidado con las estafas crediticias!
Como el crédito afecta tanto a nuestras vidas, hay muchos servicios que anuncian "Reparación del crédito" o algo similar. Algunos son asesores que pueden ayudar, pero muchos son estafas. Recuerde, usted mismo puede reparar su crédito - ¡y hay muchos recursos para ayudarle a hacerlo!
¿Le preocupa que un servicio financiero sea una estafa? Aprenda a distinguir si una verificación de crédito o un asesor crediticio son una estafa aquí.
¿Cuáles son tus derechos?
Haga clic en los menús desplegables a continuación para obtener más información sobre sus derechos en materia de crédito.
Vea aquí una versión imprimible de su «Declaración de derechos crediticios».
- Usted tiene derecho a recibir anualmente una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias nacionales de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Haga clic aquí para saber cómo.
- Tiene derecho a saber qué información figura en su informe crediticio.
- Usted tiene derecho a impugnar la información inexacta o incompleta de su informe crediticio ante la empresa de informes crediticios y la empresa que proporcionó la información. Estas entidades deben investigar su disputa de forma gratuita.
- Si le deniegan el crédito o le ofrecen condiciones desfavorables basándose en la información de su informe crediticio, el acreedor debe informarle y facilitarle el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia de informes crediticios.
- Por lo general, la información negativa no puede figurar en su informe crediticio durante más de siete años, y las quiebras no pueden notificarse durante más de 10 años.
- Puede colocar una alerta de fraude o un bloqueo de seguridad en su informe crediticio para evitar el robo de identidad.
- No se le puede discriminar en las decisiones crediticias por motivos de raza, sexo, estado civil, religión, nacionalidad, edad o percepción de ayudas públicas.
- Tiene derecho a que la ayuda pública fiable se considere del mismo modo que otros ingresos.
- Si le deniegan un crédito, tiene derecho a saber por qué.
- En la mayoría de los casos, una agencia de informes de los consumidores no puede comunicar información negativa de más de siete años de antigüedad, ni quiebras de más de diez años.
- Tiene derecho a impugnar los errores de facturación que aparezcan en el extracto de su tarjeta de crédito y en su informe de crédito.
- La Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA) le permite impugnar errores como cargos no autorizados, importes incorrectos o bienes/servicios no entregados según lo acordado.
- Las empresas de tarjetas de crédito deben investigar las reclamaciones sobre facturación en un plazo determinado y ofrecer a los titulares ciertas protecciones en los litigios sobre facturación.
- Tiene derecho a estar libre de prácticas abusivas, desleales o engañosas en el cobro de deudas.
- Los cobradores de deudas no pueden acosar, amenazar ni utilizar lenguaje soez.
- No pueden llamarle antes de las 8 de la mañana ni después de las 9 de la noche sin su consentimiento.
- Tiene derecho a solicitar una prueba de la deuda y a impugnarla.
- Los cobradores de deudas no pueden amenazarle con perjudicarle ilegalmente a usted o a sus bienes ni mentir sobre la cantidad que debe.
- Si le roban la identidad, tiene derecho a crear un Informe de Robo de Identidad de la FTC y a colocar alertas de fraude o congelaciones de seguridad en su informe crediticio.
- Puede conseguir que se elimine o bloquee la información fraudulenta de su informe crediticio
- Tiene una responsabilidad limitada por las deudas fraudulentas causadas por robos de identidad.
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