Estafas financieras y cómo protegerse

A medida que las estafas se vuelven cada vez más innovadoras y complejas, es importante mantenerse al día. A continuación encontrarás algunas señales de alerta habituales, formas de protegerte y qué hacer si has sido víctima de una estafa financiera.
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‍Señales de alerta habituales de una estafa

Los estafadores pueden ponerse en contacto contigo por teléfono, mensaje de texto, correo electrónico, redes sociales, correo postal o incluso en persona. Pueden hacerse pasar por tu banco, una agencia gubernamental, una empresa, tu empleador, un familiar u otra persona u organización en la que confíes. Los detalles de una estafa pueden variar, pero suelen haber señales de alerta similares.

A continuación te indicamos algunos aspectos a los que debes prestar atención:

• Te presionan para que actúes de inmediato. Es posible que te digan que tienes que enviar dinero, facilitar información o tomar una decisión al instante para evitar algún tipo de perjuicio. Por ejemplo, pueden decirte que te cerrarán la cuenta, que te suspenderán las prestaciones, que te detendrán, que te cortarán los servicios públicos o que te ocurrirá algo malo si no actúas.
• Te piden información confidencial. Ten cuidado cuando alguien te pida una contraseña, un PIN, el número de la Seguridad Social, datos de tu cuenta bancaria, un código de verificación u otra información que pueda utilizarse para acceder a tus cuentas. Por ejemplo, un banco u otra entidad financiera legítima nunca te pedirá que facilites tu contraseña u otras credenciales de acceso por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico. Tómate un momento para asegurarte de que sabes con quién estás compartiendo la información y por qué la necesitan.
• Te pide que utilices un método de pago diferente o te facilita nuevos datos de pago. Antes de enviar dinero, comprueba bien el método de pago, los datos de la cuenta, la dirección o el enlace, incluso si ya tenías previsto realizar el pago. Ten especial cuidado si te piden que utilices una tarjeta regalo, una transferencia bancaria, criptomonedas, una aplicación de pago o un enlace de pago enviado por SMS o correo electrónico. Si los datos de pago han cambiado, verifícalos directamente con la persona u organización antes de enviar el dinero.
• Ofrece algo que parece demasiado bueno para ser verdad. Esto podría incluir un premio al que no te has presentado o una oferta de trabajo inesperada.
• Solicita acceso remoto a tu dispositivo. Ten cuidado si alguien te pide que descargues algún programa o que le concedas acceso remoto a tu teléfono, tableta u ordenador. Esto podría permitir que alguien viera la información de tu dispositivo o accediera a tus cuentas.

En general, es recomendable verificar las solicitudes de dinero o de cualquier tipo de información personal, incluso cuando la solicitud parezca proceder de alguien que conoces o de una organización en la que confías. Los estafadores pueden hacer que los números de teléfono, los identificadores de llamadas, las direcciones de correo electrónico o incluso las voces parezcan familiares o legítimos. A veces, la diferencia puede ser mínima, como una sola letra en una dirección de correo electrónico. Plantéate confirmar la solicitud por otro medio, como llamar a un número de teléfono que hayas utilizado antes, ponerte en contacto con la persona a través de otro método o hacerle una pregunta que solo ella sabría responder.
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Formas de proteger tu información personal y financiera

• Comprueba con quién te estás comunicando. Si alguien dice que es de tu banco, de un organismo público, de una empresa de servicios públicos o de otra organización, ponte en contacto directamente con dicha organización a través de su página web oficial, su aplicación o un número de teléfono que ya sepas que es legítimo. Si la solicitud parece provenir de alguien que conoces, cuelga y llámale directamente. No hagas clic en enlaces, no descargues archivos adjuntos ni concedas a nadie acceso remoto a tu dispositivo hasta que hayas comprobado con quién te estás comunicando. 
• Protege tus cuentas. Utiliza contraseñas diferentes para las cuentas importantes, evita compartir tus contraseñas y activa la autenticación multifactorial siempre que sea posible. 
• No pierdas de vista tus cuentas. Revisa periódicamente tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para detectar transacciones que no reconozcas.
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¿Y si ya has enviado dinero o has facilitado información?

Las estafas pueden ser difíciles de detectar, y cualquiera puede ser víctima de ellas. Puede resultar tentador darle vueltas a lo ocurrido y centrarse en lo que te hubiera gustado hacer de otra manera. Aunque comprender lo sucedido puede ayudarte a protegerte en el futuro, intenta que la culpa no te impida actuar ahora mismo.

Lo que hagas a continuación dependerá de lo que haya ocurrido y de la información o el dinero que hayas facilitado.

• Si has compartido una contraseña, cámbiala inmediatamente. Si utilizas la misma contraseña para otras cuentas, cámbiala también en esas cuentas. Activa la autenticación de dos factores si está disponible. Si la cuenta te ofrece la opción de cerrar sesión en otros dispositivos, esa puede ser otra medida para ayudar a proteger tu cuenta.
• Si has enviado dinero, ponte en contacto lo antes posible con el banco, la entidad emisora de la tarjeta de crédito, la aplicación de pago, la empresa emisora de la tarjeta regalo, la empresa de transferencias bancarias u otra entidad que hayas utilizado para realizar el pago. Explícales que la transacción forma parte de una estafa y pregunta si es posible detenerla, anularla o obtener un reembolso. Aunque puede resultar difícil recuperar algunos tipos de pagos, merece la pena ponerse en contacto con la empresa y preguntar qué opciones hay disponibles.
• Si has facilitado datos bancarios o de tu tarjeta de crédito, ponte en contacto con tu entidad financiera y explícales qué datos has facilitado. Allí te ayudarán a determinar qué medidas debes tomar para proteger tu cuenta, lo que puede incluir la sustitución de la tarjeta o la realización de cambios en tu cuenta.
• Si has facilitado datos personales que podrían utilizarse para cometer un robo de identidad, visita IdentityTheft.gov para conocer los pasos que debes seguir en función de la información que se haya visto comprometida.
• Denuncia la estafa. Puedes denunciar las estafas ante la Comisión Federal de Comercio ( FTC) en ReportFraud.ftc.gov. Las denuncias pueden ayudar a la FTC a identificar tendencias en las estafas, investigar los casos de fraude y advertir a otras personas.
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Da el siguiente paso

Proteger tu información personal y financiera puede formar parte de tus objetivos financieros generales. Utiliza nuestra herramienta gratuita « MyMoneyPath » para establecer objetivos y crear un objetivo SMART, dividiéndolo en pasos más pequeños. Por ejemplo, podrías fijarte el objetivo de actualizar tus contraseñas, activar la autenticación multifactorial o revisar tus cuentas financieras con regularidad.