La declaración de impuestos es una tarea anual que quizá no se considere prioritaria como impulso financiero, pero que puede suponerlo si se tiene derecho a una devolución. Tanto si se espera recibir dinero como si no, comprender cómo funcionan las devoluciones de impuestos y cómo planificar para obtenerlas (o no) puede marcar una gran diferencia.
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¿Cómo saber si le corresponde un reembolso?‍

Si ha recibido un reembolso en el pasado y su situación no ha cambiado, es muy probable que vuelva a recibirlo. Pero si sus ingresos han aumentado o disminuido, o si ha cambiado algo más, como el número de personas a su cargo, su reembolso también podría cambiar.

Su reembolso se basa en varios factores, entre los que se incluyen:

  • ¿Cuánto impuesto se retuvo de su sueldo a lo largo del año?
    (Esto depende de cómo haya rellenado su formulario W-4. Si es autónomo, depende de cuánto haya pagado en impuestos trimestrales).
  • Su estado civil (por ejemplo, soltero, cabeza de familia, casado con declaración conjunta)
  • Si tienes personas a tu cargo
  • ¿A qué créditos fiscales y deducciones tiene derecho?

He aquí un ejemplo: si tienes un dependiente pero rellenas tu W-4 como contribuyente soltero, se te retendrán más impuestos de cada nómina. Por lo tanto, cuando presentes tu declaración, es más probable que obtengas una devolución, ya que se te ha aplicado un tipo impositivo más alto a lo largo del año. Por otro lado, si te identificas como cabeza de familia pero en realidad no cumples los requisitos, es posible que no se te retenga lo suficiente, por lo que podrías acabar teniendo que pagar.

Los créditos fiscales (como el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo o el Crédito Tributario por Hijos) y las deducciones (como los intereses de préstamos estudiantiles o las contribuciones para la jubilación) también pueden reducir lo que debe pagar o aumentar su reembolso. Los créditos fiscales reembolsables pueden devolverle dinero si son mayores que lo que debe pagar en impuestos.

Algo a tener en cuenta: es posible que las personas con ingresos más bajos escuchen de otras personas que no deben molestarse en presentar la declaración porque no ganaron lo suficiente o no se les retuvieron impuestos. Pero si usted es elegible para créditos reembolsables como el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo de California (CalEITC), es posible que aún obtenga un reembolso aunque no haya ganado mucho. Por lo tanto, el hecho de que obtenga o no un reembolso no se basa en un solo factor. Informarse sobre a quién puede reclamar, a qué créditos fiscales tiene derecho y cómo ha rellenado su W-4 puede ayudarle a comprender mejor cuál es su situación.

Una forma de hacerse una idea más clara de lo que puede esperar es utilizar un software gratuito para presentar la declaración de impuestos (como el que está disponible en nuestro MyFreeTaxes.org ) para rellenar una declaración simulada. No es necesario que envíe nada si no está listo o no se siente cómodo. Puede utilizar el software para introducir sus ingresos, información sobre sus dependientes, etc. y ver cuál sería su devolución. Puede parecer un trabajo extra, especialmente si tiene pensado presentar la declaración de otra manera, pero le puede ayudar a comprender qué esperar y planificar en consecuencia.

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Planificación financiera con vistas a la devolución de impuestos‍

Si le deben un reembolso, ya sea grande o pequeño, puede marcar la diferencia. Para algunos contribuyentes, un reembolso puede ser la mayor suma global que reciben en todo el año. Para otros, puede ser una cantidad menor, tal vez solo suficiente para pagar una factura de servicios públicos, llenar el tanque de gasolina o disfrutar de una comida fuera de casa. En cualquier caso, es su dinero, y vale la pena dedicar un momento a pensar en cómo puede ayudarle a cumplir sus prioridades.

No hay una única forma correcta de utilizar un reembolso. Se trata de lo que tenga más sentido para usted. Lo importante es tomarse un momento para hacer una pausa y pensar en sus prioridades antes de que el dinero llegue a su cuenta.

Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse al elaborar un plan:

  • ¿En qué le puede ayudar esto ahora mismo? Incluso un reembolso menor puede destinarse a algo que alivie tu estrés diario y mejore tu estado de ánimo, como comida o el pago parcial de una factura.
  • ¿Puede algo de esto servir para el futuro? 10 , 20 o 50 dólares pueden no parecer mucho, pero incluso las cantidades pequeñas pueden ser el comienzo de una cuenta de ahorros o de jubilación que puede crecer a medida que se acumulan los intereses.

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¿Qué pasa si no recibes un reembolso?

Puede resultar frustrante escuchar a otras personas hablar sobre sus planes de reembolso cuando usted no espera recibir uno, o cuando no está seguro de por qué no lo ha recibido. Si esperabas un reembolso y no lo has recibido, esa decepción es real. Y si ves que tus amigos o familiares reciben cientos o incluso miles de dólares, es fácil preguntarse: «¿Por qué yo no?».

Hay muchas razones por las que alguien puede no recibir un reembolso. Los cambios en tus ingresos, la cantidad retenida o los créditos a los que tienes derecho pueden influir. Aclarar estas cuestiones ahora puede ayudarte a planificar de forma diferente para el próximo año.

Aunque este año no vaya a recibir ninguna devolución, presentar su declaración de impuestos sin coste alguno puede ayudarle a ahorrar dinero que, de otro modo, tendría que gastar en un preparador de declaraciones o en un software de autogestión de declaraciones. Tanto si presenta su declaración por Internet como si recibe ayuda en persona, MyFreeTaxes.org puede ofrecerte opciones de presentación que no te costarán nada.
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Dar el primer paso

Para acceder a un reembolso o reclamar créditos, es necesario presentar una declaración de impuestos. A través de nuestro sitio afiliado, MyFreeTaxes.org, usted puede:

  • Presente su declaración de forma gratuita poniéndose en contacto con preparadores de impuestos voluntarios certificados por el IRS (en persona o en línea) que pueden preparar sus impuestos por usted, o presentándola usted mismo utilizando un software fiscal fiable y aprobado por el IRS.
  • Acceda a herramientas y guías que le ayudarán a obtener más información sobre el proceso de presentación, los créditos fiscales y cómo presentar la declaración de forma gratuita.

Al utilizar recursos gratuitos para la presentación de declaraciones, puede conservar una mayor parte de su reembolso (o ahorrar dinero si no obtiene ningún reembolso) en lugar de gastarlo en un preparador de impuestos o en un software de pago.

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Manténgase organizado con MyMoneyPath 

Tanto si estás planeando cómo utilizar tu devolución como si estás pensando en los pasos a seguir si no la recibes, hacer un presupuesto puede ayudarte a sentir que controlas mejor tu dinero.

Con una cuenta gratuita MyMoneyPath , puede:

  • Crea y realiza un seguimiento de objetivos SMART, como ahorrar una parte de tu devolución, reducir la deuda o crear un fondo de emergencia.
  • Utiliza herramientas que te ayuden a empezar o revisar un presupuesto, para que puedas planificar en función de lo que tienes ahora y lo que está por venir.
  • Reciba recordatorios y consejos para seguir avanzando a su propio ritmo.

Inicie sesión o cree su MyMoneyPath y explore las herramientas que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, ya sean grandes o pequeños.
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Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este boletín tiene únicamente fines informativos y no debe considerarse asesoramiento financiero. Consulte a un asesor financiero para obtener asesoramiento personalizado adaptado a sus circunstancias individuales.

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