En algún momento, es posible que te encuentres ante una decisión financiera que nunca antes habías tenido que tomar. Quizá estés entrando en la edad adulta y pensando por primera vez en gestionar tu dinero por tu cuenta. O quizá estés explorando una herramienta financiera, una cuenta o una estrategia que antes no formaba parte de tu vida.
Cómo seleccionar los consejos
Cuando no sabes muy bien por dónde empezar, es normal recurrir a las personas y los recursos a los que tienes acceso. Pueden ser familiares, amigos, compañeros de trabajo, profesores, mentores, organizaciones comunitarias o incluso las redes sociales.
Buscar diferentes puntos de vista puede resultar útil, pero también puede resultar abrumador, sobre todo cuando los consejos son contradictorios. Por ejemplo, una persona puede recomendarte que solicites una tarjeta de crédito de inmediato, mientras que otra puede aconsejarte que evites por completo el crédito. Las personas hacen recomendaciones basándose en sus propias experiencias, objetivos, educación, creencias culturales, recursos, prioridades y tolerancia al riesgo, así como en el grado de conocimiento que tengan sobre tu situación financiera.
Mientras analizas las diferentes perspectivas, puede resultarte útil preguntarte:
- ¿Se ajusta esto a mi situación financiera actual y a mis objetivos? ¿O quizá sea algo que debería plantearme en otro momento?
- ¿Tengo el tiempo, los recursos o el apoyo necesarios para informarme sobre esto y ponerme manos a la obra?
- Si más adelante tengo alguna duda o me encuentro con algún problema, ¿dónde puedo pedir ayuda?
Primeras experiencias financieras habituales
Aunque la situación de cada persona es diferente, estas son algunas de las «primeras veces» más habituales en el ámbito financiero. No se trata de una lista exhaustiva, y no existe un orden «correcto» en sí mismo para abordar estos temas. Considéralos ejemplos de pilares financieros comunes que pueden cobrar relevancia en diferentes momentos de tu vida.
Abrir una cuenta bancaria
Una cuenta bancaria suele ser una de las primeras herramientas financieras que utilizan las personas. Muchas empresas ofrecen la opción de ingreso directo, lo que facilita recibir tu nómina sin tener que esperar a recibir un cheque en papel ni tener que cobrarlo. También puede facilitar el pago de facturas, el uso de métodos de pago digitales y sin contacto, la transferencia de dinero, la recepción de devoluciones de impuestos o prestaciones públicas a través del ingreso directo, y la gestión de tus finanzas diarias. A medida que cada vez más transacciones financieras se realizan por Internet, tener una cuenta bancaria puede abrirte las puertas a otras herramientas y servicios financieros.
Infórmate sobre cómo abrir una cuenta bancaria
Elaboración de un presupuesto
Un presupuesto puede ayudarte a comprender cuánto dinero ingresas, en qué lo gastas y en qué medida tus gastos se ajustan a tus prioridades. Tanto si estás ahorrando para algo concreto como si simplemente intentas que tu sueldo te dure más tiempo, contar con un plan puede ser de gran ayuda.
Elabora un presupuesto y cúmplelo
Aprender cómo funciona el crédito
El historial crediticio puede influir en tu capacidad para alquilar un piso, comprar una vivienda, acceder a préstamos y mucho más. Si tienes poco o ningún historial crediticio, conocer cómo funciona el crédito puede ayudarte a decidir cuándo, o si realmente te conviene, utilizar productos de crédito.
Descubre cómo funciona el crédito
Informarse sobre las obligaciones fiscales
Empezar tu primer trabajo, un trabajo extra o trabajar por cuenta propia suele implicar aprender sobre impuestos. Saber cuándo tienes que presentar la declaración, qué documentos debes conservar y cómo funciona la retención de impuestos puede ayudarte a evitar sorpresas y a solicitar las devoluciones o créditos a los que puedas tener derecho.
Infórmate sobre las devoluciones y los créditos fiscales
Cómo prepararse para la búsqueda de empleo
Prepararte para la búsqueda de empleo con un buen currículum y buenas habilidades para las entrevistas puede ayudarte a dar ese primer paso.
Abrir una cuenta de ahorro
Si tu objetivo es ahorrar dinero para emergencias, metas futuras o compras importantes, quizá te interese abrir una cuenta de ahorro. Algunas cuentas, como las cuentas de ahorro de alto rendimiento, pueden permitir que el dinero que ahorras genere intereses con el tiempo.
Infórmate sobre las cuentas de ahorro
Informarse sobre las ayudas económicas o las prestaciones
A medida que te enfrentas a diferentes decisiones financieras, es posible que descubras programas y recursos que puedan ayudarte a alcanzar tus objetivos o a hacer frente a tu situación actual. Si en el pasado se determinó que no cumplías los requisitos, plantéate volver a comprobarlo si tu situación financiera cambia, ya que los requisitos de elegibilidad también pueden variar con el tiempo.
Descubre a qué prestaciones puedes tener derecho
Reconoce el progreso que estás logrando
Aprender puede resultar especialmente complicado si no tienes a nadie cerca que te explique estos conceptos o te cuente sus experiencias.
Si has abierto tu primera cuenta bancaria, te has marcado un objetivo de ahorro, has consultado tu informe crediticio, has presentado la declaración de la renta por tu cuenta o, simplemente, has aprendido algo nuevo sobre el dinero, date el mérito que te mereces. Cada pregunta que haces, cada recurso que consultas y cada paso que das te ayuda a acercarte a tu objetivo.
Próximos pasos
¿No sabes por dónde empezar? Responde a unas cuantas preguntas y te indicaremos los recursos de nuestra página web que puedan ser más relevantes para lo que estás buscando.
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