Préstamos de día de pago: Lo que debe saber

Cuando surgen gastos inesperados o el dinero no alcanza, los préstamos de día de pago pueden parecer una opción rápida. Sin embargo, para tomar una decisión informada, es importante entender bien qué son estos préstamos y los posibles riesgos que conllevan.

‍¿Qué son los préstamos de día de pago?

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo con intereses muy altos. Están diseñados para dar acceso rápido a pequeñas cantidades de dinero en efectivo. Suelen promocionarse como una forma rápida y sencilla de obtener dinero, y por lo general deben pagarse por completo el día del próximo pago del solicitante, de ahí su nombre.

Aunque pueden parecer muy convenientes, estos préstamos tienen desventajas importantes, como tarifas y tasas de interés elevadas. Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), "préstamo típico de dos semanas con una tarifa de $15 por cada $100 prestados equivale a una tasa porcentual anual (APR) casi el 400%"(Fuente : ConsumerFinance.gov). Eso significa que pedir prestado $500 por solo dos semanas podría costarle $75 en cargos.

¿Por qué alguien podría considerar un préstamo de día de pago?

Es importante reconocer que el estrés financiero puede llevar a tomar decisiones difíciles, y los préstamos de día de pago a veces parecen la única salida. Algunas razones comunes por las que las personas los consideran incluyen:

• Gastos urgentes: Los gastos inesperados, como facturas médicas o reparaciones del coche, pueden surgir de repente, dejando a la gente con pocas alternativas.
• Acceso limitado al crédito: Las personas con un historial crediticio no establecido o menos establecido pueden no reunir los requisitos para obtener préstamos o tarjetas de crédito tradicionales.
• Necesidad inmediata de dinero: Estos préstamos suelen aprobarse y entregarse rápidamente, lo cual los hace atractivos para quienes tienen prisa.

El carácter abusivo de los préstamos de día de pago

Aunque los préstamos de día de pago pueden brindar un alivio temporal, a menudo se consideran abusivos por las condiciones de pago y los costos excesivos que imponen. Algunos problemas comunes son:

• Intereses y comisiones elevados: Los prestatarios pueden acabar pagando bastante más que el importe original del préstamo, sobre todo si necesitan refinanciarlo a un nuevo plazo.
• Ciclos de endeudamiento: Muchos prestatarios se ven inmersos en un ciclo en el que piden repetidamente nuevos préstamos para cubrir los anteriores. Esto provoca tensiones financieras a largo plazo.
• Falta de transparencia: Algunos prestamistas pueden no revelar completamente los términos y condiciones, dejando a los prestatarios sin conocimiento del coste total.

Alternativas a los préstamos de día de pago

Si está considerando uno de estos préstamos, explorar otras opciones podría ayudarle a evitar costos altos y posibles riesgos. Algunas alternativas incluyen:

1. Préstamos personales de cooperativas de crédito: Muchas cooperativas de crédito ofrecen préstamos por montos pequeños, con tasas de interés más bajas y condiciones de pago más flexibles.
2. Opciones de la empresa: Algunas empresas permiten adelantos de sueldo o tienen programas de asistencia financiera para empleados.
3. Negociar con los acreedores: Si tiene una factura pendiente, considere llamar para solicitar un plan de pagos o más tiempo.
4. Programas locales de ayuda: Las organizaciones comunitarias o sin ánimo de lucro pueden ofrecer ayuda económica. Llame al 211 para localizar los recursos más cercanos.
5. Usar ahorros o crear un fondo de emergencia: Si es posible, usar sus ahorros podría ser una mejor opción. Crear un fondo pequeño de emergencia también puede ayudarle a reducir su dependencia de préstamos costosos en el futuro.

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